月入八千的国企高管如何规划子女教育退休养老

财务负担比率

0

流动性比率

1.7

投资与净资产比率

34%

(1)结余比率反映的是客户提高其净资产水平的能力。L先生家庭的结余比率实际值63%高于参考值30%。说明LW先生家庭具有很强的储蓄意识和节约意识，能主动积累财富，也有很强的提升净资产能力，在资金安排方面也有很大的余地。

(2)清偿比率反映的是客户的综合偿债能力。L先生家庭的清偿比率实际值为1，处于合理范围为50%以上。 说明LW先生家庭资产负债情况较为安全。

(3)负债比率反映的是客户的综合偿债能力。L先生家庭的负债比率实际值为0，处于合理范围为50%以下。 说明L先生家庭虽具有一定的债务负担，但从资产角度来看还没有占过重的比例，有利于为投资规划提供很好的前提条件。

(4)财务负担比率是反映客户短期偿债能力的指标。L先生家庭参考值为0。低于参考值40%。说明L生家庭短期债务负担压力不大，短期偿债能力较强。

(5)流动性比率反映的是客户支出能力的强弱。L先生家庭流动性比率实际值为1.7，低于参考值为3-6。表明L先生家庭应付财务危机的能力较弱。

(6)投资与净资产比率反映的是客户通过投资提高净资产水平的能力。L先生家庭的投资与净资产比率实际值为34%，低于参考值50%-55%。 说明L先生家庭投资意识较差，投资组合结构不合理，不能充分利用资金去进行有效增值。

【客户财务状况总体评价及建议】

总体评价：

君德财富高级理财师徐渤程认为，L先生家庭现阶段财务状况安全性较高，具有一定的储蓄意识和节约意识，能够主动积累财富;短期偿债能力较强。但是该家庭财务状况中也存在一些问题，主要包括：家庭成员和财产的风险管理保障不充分;投资意识较差，提升净资产的能力较弱，未能充分利用资金去进行有效增值;抗风险能力和应付财务危机的能力较弱。如果L先生家庭想顺利的实现理财规划目标，还需要仔细规划。

君德财富徐渤程建议：

1、 增加银行活期储蓄或现金储备，保留17500-35000元，以便应对不时之需。

2、 保险保障不够，应做适当增加。

3、投资组合结构不合理，不能充分利用资金去进行有效增值，应提升投资额度，合理配置投资的产品，提高净资产水平。

【分项理财规划方案】

1、 现金规划

现金规划是进行理财规划的必备基础。家庭资产的流动性通常保留相当于3-6个月支出的现金及现金等价物。L家庭应留出17500-35000元的流动性资产作为满足家庭的短期需求的备用金，以防突发性支出。由于备用金使用时间的不确定性，建议以现金、银行活期储蓄、和货币市场基金的形式来配置。这样既能满足流动性所需，又能获得一部分收益。