新婚家庭的理财烦恼：到底是要买房还是买车

陈先生和丁小姐在这个春天结束了长达五年的爱情长跑，走进婚姻殿堂。他俩属裸婚一族，虽有接近30万的定期存款，要在上海买房连付首付都不够。陈先生月入8000元，丁小姐5000元，扣除开支，每月大约能存下5000元左右。最近这个新婚家庭闹了不大不小的别扭，陈先生很多朋友都买车了，他打算用存款也买辆车，丁小姐反对，认为该留下钱买房，两人就此闹别扭，各说各有理，究竟是该买房，还是该买车呢?他们为此特意向理财师咨询。

【财务分析】

陈先生的财务状况一般，虽然有接近30万的存款，但考虑到未来买房需求，以及成家之后要小孩的计划，再更远一些赡养双方父母的计划，这30万无异于杯水车薪。以两人目前的消费水平，一月仅存5000元，一年也不过6万元，未来将面临巨大的经济压力。

【理财建议】

1.取消买车计划。陈先生一家未来花钱地方有很多，尽管现在手头有余钱，但也不该买车，毕竟车子只是消耗品，不仅不能带来收益，且一年年的折旧只会价值只会越来越少。另外买车也会增加当下的生活开支，进一步降低家庭储蓄。因而嘉丰瑞德理财师建议不要买车。

2.有计划的储蓄。陈先生两人工资加起来13000元，每月却仅能余5000元，月支出8000元，开支偏高，两人既然成立了家庭，抱着对未来负责态度，两人应该尽量节省。为了控制支出，两人生活开支先作预算，然后通过记账的方式，控制实际支出，并通过记账优化消费行为，争取更多的储蓄。

3.投资理财。陈先生将30万存款全部拿去定存，虽然安全，收益稳定，但收益太少，以三年期银行存款利率计算，30万每年带来的利息收入也不过12750元。建议陈先生银行定存5万元即可，其余的理财产品可投入到收益更高的P2P理财产品，例如从嘉丰瑞德认购宜盛财富宜盛宝，预期年化收益率为11%(以二年投资期限计算)，25万元每年可获得27500万元，远超银行定存利息。另外每月的工资存款也要理财，可以投入到余额宝等货币基金，目前7日年化收益率5%左右，远高于银行活期，并且这笔钱支取方便，亦可作为家庭备用金。一般来说家庭备用金保障1-3三个左右的生活开支即可，当这笔钱积累到一定数目时，又可拿来投资收益更高的理财产品。

如果陈先生和丁小姐能合理理财，注意防范风险，保持收益，每年都有一笔不错的收入。再加上生活节省，二三年之内存下房子首付不是问题，再后，车子也会有的。买房子和买车子的两难纠结自然也就不复存在了。

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