互联网：余额宝们搅动一池春水

　　黄远

　　“如果银行不改变，我们改变银行，我坚信这一点。”以阿里巴巴集团董事局主席马云为代表的互联网巨头们，正对互联网+金融的潜力领域虎视眈眈。

　　阿里金融、P2P借贷、余额宝等各种新玩法层出不穷，加上移动互联网浪潮袭来，O2O、移动支付更富想象力。在余额宝的“蝴蝶效应”下，各种看似乌托邦气质的应用，不断变为现实，侵蚀着银行存款、小额贷款、中间业务，各类扎眼的数字不断挑动着银行大佬们的神经。

　　不管被认为是“搅局者”还是新兴力量，互联网金融时代已经来了。华创投资合伙人熊伟铭曾表示，互联网广告市场是500亿~600亿的盘子，游戏也是几百亿的盘子，电商是1万多亿的盘子，而(互联网)金融市场的盘子是52万亿，容纳量比广告、游戏、电商的总和还多。

　　BAT三巨头在互联网金融领域的举动同样令人瞩目：6月13日，支付宝联合天弘基金推出“余额宝”，并于10月高调宣布收购天弘基金51%股份；随后，腾讯也借道财付通、微信破局互联网金融；百度则推出理财产品“百发”。

　　此外，苏宁与汇添富和广发基金合作，新浪推出 “微财富”，京东推出供应商融资产品“京保贝”等消息接踵而至。

　　在布局上，阿里和苏宁偏向于“全金融”布局，涉及支付、供应链金融、电商小贷、保险、基金理财等多个领域；而腾讯和百度目前主要面向个人用户的基金理财，均采取与传统基金合作的方式，自身只提供用户渠道。

　　互联网技术和平台经济效应，成为科技巨头抢占互联网金融的两大武器。

　　对于前者，早在本世纪初，马丁·迈耶就在《大银行家》一书中指出：高新技术特别是计算机和互联网络的产生和广泛应用，使得金融服务业正在发生着翻天覆地的变革，这种变革导致了传统银行业务的衰微。

　　而随着互联网、移动互联网、大数据等新兴技术条件的不断成熟和普及应用，数字化、信息化和金融活动日益交汇融合，数据信息正在成为金融业的基础设施、生存环境乃至存在形式。

　　对于后者，互联网的垄断属性决定其在各个细分行业中的平台地位，也即意味着用户基数、行为数据、信用数据等积累，大众化金融产品在互联网平台经济的作用下变得亲民易推广，互联网金融正使得金融行业从传统的网点金融向流量金融迁移。

　　横空出世的“余额宝”，绝对带来振聋发聩的一击。终于，这群传统金融大佬再也坐不住了：一方面，在金融业务互联网化方面不断试水，推出类“余额 宝”产品等，与之叫板；另一方面，也开始亲自试水电商，期望逆袭电子商务市场。例如：中国建设银行、交通银行等纷纷推出在线购物商城，其他大型金融业者也 开始寻找类似的投资机会，进攻在线商务战场。

　　在易观国际支付与互联网金融行业研究总监张萌看来：互联网金融的本质还是金融业，只不过是借用了互联网这个通路来做；人们现在更多的是谈论互联网企业加入金融领域，抓住互联网特性做出的一些创新和改革。

　　对于金融行业而言，“余额宝”们更大的意义或许像是“鲶鱼”，在2013年已经搅动传统金融行业的一池春水，倒逼其向互联网金融前进；但是，未来的互联网金融大湖由谁主导，尚且未知。